¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

Uno de los temas más fascinantes y mágicos a la hora de invertir es: el poder del interés compuesto. No te preocupes si eres nuevo en este tema, aquí, lo haremos todo digerible, amigable y empapado de ejemplos. 

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto se ha ganado el apodo de "la octava maravilla del mundo", como lo denominó Einstein. Además agrega: "Aquel que lo entiende, gana dinero: aquel que no, lo paga". ¿Pero qué es exactamente y cómo funciona?

La idea básica del interés compuesto es que una pequeña cantidad de dinero hoy puede crecer hasta una suma importante con el tiempo, siempre que permitas que las ganancias se reinviertan. Se refiere al proceso por el cual una inversión genera ganancias, y luego esas ganancias a su vez generan ganancias. En otras palabras, es "ganancia sobre ganancia".

Este proceso ocurre cuando los intereses generados por tu inversión se suman al principal original, formando una base más grande en la que se calcula el interés futuro. Con el tiempo, incluso una pequeña suma de dinero puede convertirse en una cantidad significativa gracias al efecto del interés compuesto.

Pensemos en una bola de nieve... ❄️

Imagina que estás en la cima de una montaña con una pequeña bola de nieve en tu mano. Esta bola de nieve representa tu inversión inicial. Ahora, comienzas a rodar la bola montaña abajo.

Al principio, la cantidad de nieve que se une a la bola es pequeña, al igual que el interés que se acumula en las primeras etapas de una inversión. Sin embargo, cuanto más rueda la bola de nieve montaña abajo, más grande se vuelve, recolectando más y más nieve con cada giro. Este es el principio del interés compuesto.

Del mismo modo, cuando reinviertes las ganancias de tu inversión, estás sumando "más nieve" a tu "bola de nieve de inversión". A medida que esta 'bola' sigue rodando en términos de tiempo, crece de manera exponencial, no lineal, al igual que la bola de nieve se hace más grande y recoge más nieve a medida que desciende por la montaña.

Por tanto, el interés compuesto es como una bola de nieve que crece en tamaño a medida que baja por la montaña. Cuanto más tiempo le des y más nieve (o dinero) agregues, más grande se volverá.

Ahora llevémoslo a números... 🔢

Supongamos que inviertes $1000 pesos en un proyecto. Recibes un rendimiento del 10% anual, que se traduciría en $100 pesos después del primer año. Si decides retirar tus ganancias, entonces solo ganarías $100 pesos cada año. Sin embargo, si decides reinvertir tus ganancias, aquí es donde el interés compuesto entra en acción.

En el segundo año, no recibirías $100 pesos, sino $110 pesos, porque ahora estás ganando un 10% no solo sobre tus $1000 pesos iniciales, sino también sobre los $100 pesos que ganaste en el primer año. Y así sucesivamente, cada año tus ganancias se reinvertirán y comenzarán a generar sus propias ganancias, propulsando tu inversión a cifras cada vez más altas.

Pero... ¿qué importancia tiene el tiempo en el interés compuesto?

Interés compuesto a largo plazo

Aquí viene el factor clave: el tiempo. Cuanto más tiempo dejes que tus ganancias se reinviertan, más pronunciado es el efecto del interés compuesto.

Volviendo a nuestro ejemplo, si mantuviste tus pesos invertidos durante 20 años en lugar de retirarlos mensualmente, terminarías no con $3000 pesos, sino con un impresionante total de $7.328 pesos.

La clave para aprovechar al máximo el interés compuesto es el tiempo. Cuanto más tiempo dejes tu dinero invertido, más intereses generará, y estos se sumarán y volverán a generar más intereses. Esto puede llevar a un crecimiento exponencial de tu inversión a largo plazo.

Fórmula de interés compuesto

La fórmula para el interés compuesto es A = P (1 + r/n) ^ nt :

A: es el monto de dinero acumulado después de n años

P: es el capital principal (tus fondos iniciales)

r: es la tasa de interés anual 

n: es el número de veces que el interés es aplicado por período de tiempo y

t: es el número de períodos de tiempo.

No te preocupes, incluso si no eres un fanático de las matemáticas, hay herramientas en línea que pueden ayudarte con los cálculos.

Acá te dejamos un ejemplo en base al ejercicio que ya veníamos haciendo más arriba:

P, sería nuestro capital inicial de $1000, r sería la tasa de interés anual de 10%, n sería 12, correspondiente a la cantidad de meses que generas ingresos al año y t, sería 20, correspondiente al tiempo de inversión. 

$7.328 = 1000 (1 + 10%/12)^ 12x20

El interés compuesto es el amigo del inversor paciente y a largo plazo. Nutre a tus inversiones, déjalas crecer y recuerda siempre que el tiempo es tu mayor aliado.

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